Conocer los ingresos y gastos
La capacidad crediticia de una persona es un factor clave al momento de solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito. Para determinar cuánto puede endeudarse de manera responsable, es necesario calcular su capacidad crediticia. Esto implica conocer todos los ingresos y gastos fijos mensuales.
Identificar ingresos mensuales
El primer paso para calcular la capacidad crediticia es identificar todos los ingresos mensuales. Esto incluye el salario, ingresos adicionales como bonificaciones o comisiones, ingresos por alquiler de propiedades, entre otros. Es importante tener en cuenta que solo se deben considerar los ingresos regulares y estables.
Calcular gastos fijos mensuales
Una vez que se tienen identificados los ingresos mensuales, es necesario calcular los gastos fijos mensuales. Estos son los gastos que se deben pagar de manera regular y que no varían significativamente de un mes a otro. Algunos ejemplos de gastos fijos son el alquiler o la hipoteca, los servicios públicos, el seguro de salud, los préstamos estudiantiles, entre otros.
Considerar otros gastos variables
Además de los gastos fijos, también es importante considerar otros gastos variables que se tienen mes a mes. Estos pueden incluir gastos en alimentos, transporte, entretenimiento, entre otros. Es recomendable hacer un promedio mensual de estos gastos variables para tener una idea más precisa de los gastos totales.
Calcular la capacidad de endeudamiento
Una vez que se tienen identificados los ingresos y gastos mensuales, se puede proceder a calcular la capacidad de endeudamiento. Esto permitirá determinar cuánto se puede destinar al pago de deudas sin comprometer la estabilidad financiera.
Restar gastos fijos de ingresos
El primer paso para calcular la capacidad de endeudamiento es restar los gastos fijos mensuales de los ingresos mensuales. Esto nos dará una idea de cuánto dinero queda disponible para destinar al pago de deudas.
Multiplicar por 35% o 40%
Una vez que se tiene el resultado de la resta anterior, se debe multiplicar por un porcentaje que represente la proporción de los ingresos que se puede destinar al pago de deudas. Generalmente, se recomienda utilizar un porcentaje entre el 35% y el 40%. Esto garantiza que se tenga suficiente margen para cubrir otros gastos y mantener una buena salud financiera.
Aplicar la fórmula: Capacidad de Endeudamiento = (Ingresos – Gastos) x 0,40 (o 0,35)
Finalmente, se puede aplicar la fórmula para calcular la capacidad de endeudamiento. Esta fórmula consiste en multiplicar el resultado de la resta de los gastos fijos de los ingresos por el porcentaje elegido (0,40 o 0,35).
Por ejemplo, si los ingresos mensuales son de $3000 y los gastos fijos mensuales son de $1000, la capacidad de endeudamiento sería:
Capacidad de Endeudamiento = ($3000 – $1000) x 0,40 = $800
Esto significa que la persona tendría una capacidad de endeudamiento de $800 mensuales, es decir, podría destinar hasta $800 al pago de deudas sin comprometer su estabilidad financiera.
Calcular la capacidad crediticia de una persona es fundamental para tomar decisiones financieras responsables. Conocer los ingresos y gastos, y aplicar la fórmula adecuada, permitirá determinar cuánto se puede endeudar sin poner en riesgo la estabilidad financiera. Recuerda que es importante ser realista y no endeudarse más allá de lo que se puede pagar cómodamente.